说说借钱的那些事

现在流传一句话叫做“借钱容易讨债难”，最近一段时间到蚌埠仲裁委员会咨询借款纠纷的市民越来越多，“不敢把钱借出去，害怕借款人借钱不还”、“借款人今天推明天，明天推后天，就是不还钱怎么办”、“借出去的钱没了，连人都找不到了”，各种各样的顾虑使借钱成为一件让人头疼的事情。今天，蚌埠仲裁委员会就和大家聊一聊与借钱有关的那些事，教大家如何安心地把钱借出去。

借钱之前，别忘记给钱上道“保险”

做生意的朋友之间往往会借钱周转资金，但是这也成为了一些人的苦恼，李老板便是其中一位，最近他的朋友找他借钱，如果借了，万一朋友不能如期还款，他自己生意肯定受影响。不借吧，这个朋友也是认识好几年的生意合作伙伴，不好意思拒绝。无奈之下他来到蚌埠仲裁委员会寻求帮助。

仲裁委的工作人员告诉他，这样的情况可以在借钱之前为借出去的钱上一道“保险”，所谓的“保险”就是以确认仲裁的方式，即双方在合同中约定“双方同意将本合同送请蚌埠仲裁委员会确认其法律效力，并根据本合同的内容制作《仲裁裁决书》”，然后双方共同来仲裁委就行了。

三天后，李老板和他的朋友张三签订了借款合同，约定了借款金额为三百万元、月息一分及2014年10月30日之前归还等内容，同时还写上了同意由蚌埠仲裁委确认法律效力的条款。双方来到蚌埠仲裁委之后，仲裁委工作人员指导双方签署了有关仲裁程序的文书，并审核了双方的合同等材料。最后依法作出的《仲裁裁决书》写明：(一)双方于某年某月某日签订的《借款合同》合法有效；(二)张三于2014年10月30日之前向李某偿还借款300万元及相应利息。
　　  本案的仲裁员介绍说，这是一起比较典型的民间借贷合同确认案，通过一份仲裁裁决，将涉案合同效力、还款期限等问题予以确认，形成具有强制力的法律文书，为李某提供了款项到期不能收回即可通过法律强制执行的债权保护模式。近年来，确认仲裁被逐渐认可和采用，对于较大数额的借款，这种方式可以最大程度降低风险和维权成本，避免发生纠纷时所面临的繁琐法律程序。 

借钱时，别忘记写张规范的借条

市民杨女士来到蚌埠仲裁委员会，说前两天她的朋友莉莉找她借了五万块钱，并写了一张欠条，她觉得欠条写得有点简单，所以来咨询一下欠条内容是否合适。仲裁委工作人员接过欠条一看，上面只写着“今借到五万块钱”，签名为“莉莉”及日期。工作人员笑着说，这张欠条肯定是不完整的。

　欠条是借款发生之后确认和实现债权的基础，但很多市民朋友不注意欠条的内容。像杨女士这个情况，欠条就缺少很多内容。首先是借款应该写成“伍万元整”；其次是没有写明利息，个人之间的借款如果没有写明利息的，则会被认定为无息借款；再次是没有写明还款时间或者借款期限；最后是没有写明仲裁条款，这是防范风险的重要内容。因此，杨女士的朋友出具的欠条应当写成“今借到伍万元整，月息壹分，于某年某月某日之前还清。如发生争议，提交蚌埠仲裁委员会仲裁，本人确认送达地址为……，联系电话为……”。

同时，这张欠条的签名也是不合适的。杨女士说，平时朋友之间都叫她“莉莉”，所以她这样签我当时也没觉得不妥。仲裁委的工作人员说，这肯定是不行的，借款人所签的姓名应与身份证姓名一致，一个字都不能错，更不能签小名或别名、曾用名，不能签同音字，签名还不能过于潦草以至于无法辨认，同时要记下借款人的身份证号码，这样才能及时确认债务人身份。 

一拖再拖不还钱，别忘记补签个协议

现实中，有很多人到了约定的还款日并没有还钱，而是找各种理由一拖再拖。邵先生的朋友刘先生便是这样的情况，这位刘先生去年五月份借了邵先生五万块钱，约定今年五月还却迟迟不兑现，他催过很多次，刘先生态度很好，欠本金多少、利息多少都承认，但就是今天推明天，明天推后天。这样的情况下，邵先生该怎么办？

蚌埠仲裁委工作人员介绍，这种情况要及时确认和实现债权，特别是针对邵先生的情况，刘先生当初出具的欠条上没有约定仲裁条款，如果等到刘先生明确表示不还钱之后再走法律程序，仲裁委就没有办法受理他们之间的纠纷了。仲裁委工作人员建议说，邵先生可以请刘先生写一份还款承诺书，写明“邵某某于某年某月某日借给刘某某多少元整，截至目前，刘某某共欠本金多少元整及利息多少元整，现承诺于某年某月某日之前偿还，如到期未还，邵某某可以将双方争议提交蚌埠仲裁委员会仲裁，刘某某确认其送达地址为……(详细地址)，联系电话为……”。这样就通过仲裁方式给还款承诺上道“保险”。
　  像邵先生这样的情况，双方之前没有仲裁协议，如果刘先生不还钱的话，邵先生是不能通过仲裁方式解决的，因此请刘先生出具还款承诺书，既书面确认了债权，又约定了仲裁条款，这样当他不还钱时，仲裁委就可以介入处理了。

        使用规范借款合同，安心把钱借

 市民朋友一般很少能够具备完备的法律知识来防范借款风险，因此使用规范的借款合同是防范借款风险最轻松的方式。蚌埠仲裁委员会在其官方网站http//www.bbzcw.cn合同文本栏目下提供了十六种借款合同文本。既有适用于企业或者较大数额的借款合同，也有适用于个人之间小额借款的简易借款合同，还有适用于有担保的借款合同，有这方面需要的企业和个人可以免费下载使用，也可以到蚌埠仲裁委员会免费领取纸质文本直接使用。 

民间借贷　十项注意

一、借钱要有书面手续，借款合同、借据、欠条等都可以，最好是使用规范的借款合同，仅有口头约定的事后难以认定；

二、要写明借款利率是多少，不写利息的会被认定为无息借款；

三、可以约定逾期还款的利率，但应同时写明还款期限；

四、约定的利率一般不要超过月息二分，最高不得超过月息三分，超过二分的法律不保护。

五、签名可签本人名字，不可签别名、小名，也不能签配偶的名字；

六、借款人身份信息要完整，防止事后玩“失踪”；

七、借款、还款最好通过银行转账或网银进行，特别是大额款项，这样有据可查；

八、有保证人的要写明是一般保证还是连带保证，保证人身份要真实、要有担保能力；

九、要约定仲裁条款，即写明“与本借款有关的争议，提交蚌埠仲裁委员会仲裁”。

十、借款逾期的，要及时通过仲裁方式维护权利，否则时间越长越不利于实现债权，依法保护债权是有时效的，保证人担保也有时效。